好运哥:炒股赚钱太难了,那就做基金定投吧

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所属分类:股票新闻

01

今年的行情有点妖,炒股赚钱确实有点难度。不少被去年行情宠坏的宝宝清醒了过来。又重新重视起基金定投。


很多宝宝在定投基金时,会遇到一个问题:亏钱了要不要割肉,赚钱了什么时候该卖?

 

实际上,它本质上说的都是定投的关键,如何止盈和止损。

 

今天我们就来唠唠这个话题,基金小白记得拿出小本本,做好笔记啊~

 

先上结论,基金定投的最高原则,是止盈不止损。

 

很多人可能疑惑了,为啥不止损呢?

 

主要是基金下跌,可以通过拉长时间来分摊成本,因为经济规律是周期性的,定投若能超过一个经济周期,一般收益会很不错。

 

这也是为啥我经常说,基金定投是做长线,要是耐不住寂寞当成股票一样短炒,那还不如直接炒股来痛快。

 

我们做基金定投,就是假设未来股市长期趋势大概率是向上的。

 

股市是经济的晴雨表,我们投资股市,赌的就是未来会更好。

 

你要是不看好中国经济,还炒什么股,买什么基金呢?

 

具体来看,还可以用一个简单的公式来表示:

 

GDP增长<所有企业的平均盈利能力<上市公司的平均盈利能力<优质企业的平均盈利能力。

 

什么意思呢?

 

第一,所有企业的平均盈利增速大于GDP的增速。

 

因为GDP由政府、企业、个人组成,企业是社会财富的主要创造来源,其平均盈利能力会高于其他主体。

 

第二,企业中基本面优秀的公司才能上市。

 

所以上市公司的平均盈利增速,会大于所有企业平均盈利增速。

 

第三,上市公司中最优秀的企业平均盈利增速会快于所有上市公司。

 

即班里的前五名要好于全班的平均成绩,能选到最优秀的上市公司,长期投资回报将非常可观。

 

要知道,我们参与国内权益类投资,本质就是投资上市的企业。

 

而国内GDP增速依然会维持一个平稳的增长,也就是说上市公司仍将会维持较好的平均盈利能力,所以市场的长期趋势理论上大概率还会震荡向上。

 

那么只要选择合适的投资标的,慢慢滚雪球就是最好的选择。

 

我们买基金也是通过长期定投享受复利,如此雪球才能越滚越大。

 


02

实际上,我们也可以用更为形象的微笑曲线来解释:

 

这是一个标准的微笑曲线,两头高中间低,看起来像个简化的笑脸,形象的说法就叫微笑曲线。

 

即便在市场下跌时开始定投,只要坚持下去,等到市场涨回到原来的位置赎回,就是赚钱的。

 

而整个过程,刚好构成一个简单的笑脸~

 

从图形上也可以看出,刚开始定投,会出现浮亏,继续坚持定投,摊低成本,等市场反转,就能逐渐盈利了。

 

所以说,一般情况下止损没有必要,做好止盈就够了。

 

不过凡事不能绝对,有一种情况要及时止损,那就是买入的基金太渣。

 

它不能代表股市的整体趋势,收益在同类基金中比较靠后,或持仓股票的行业未来前景不明朗。

 

这时候我们就不用纠结了,适当的降低仓位,或者替换成其他的基金。

 

现在问题来了,股市长期趋势上涨,那是不是我们也不需要止盈了呢?一直拿着岂不是会更好?

 

其实中长期,确实是这样的,尤其是优质的主动型基金,除非遇到大的变化,拿个三五年不折腾,等它慢慢爆发很正常。

 

因为优质的主动型基金,有优秀的基金经理帮我们把关,我们需要做的就是相信时间的力量,等待复利的果实。

 

如果优质的主动型基金涨了就卖,相当于把到半大不小的“鸡”杀了,还没等它生蛋呢,就为了吃一口肉。

 

而且往往止盈后,你会发现之前买的优质基金还在涨,落袋为安尝到甜头后,你大概率会不自觉地追涨买入,如果在高点重仓甚至满仓,这不就悲剧了吗?

 

就算你能忍住不追涨,想等着大跌加仓,那么问题来了:大跌什么时候才出现?没来得及上车会不会拍大腿?

 

况且这些已经盈利的优质主动型基金,也能提供强有力的“安全垫”。既然是长期投资,实在没必要杀鸡取卵,要有格局啊!

 

不过被动型基金,也就是指数基金需要部分止盈,这点和优质的主动型基金不一样。

 

其实也很好理解啊,比如宽基指数吧,虽然长期上涨,但是常年震荡波动,就比较适合做波段止盈。

 

有一个段子不是吐槽A股,十年前是3000点,十年后还是3000点……

 

A股本身的特点,就是波动性很大,市场大多数是过山车走势,我们赚了一大波钱,如果不及时止盈,过一段时间可能就会跌下去。

 

尤其是基金小白,遇到这种情况容易心态不稳,那就需要及时部分止盈。

 

还有就是,经过一两年甚至更长时间的定投,本金和浮盈都已有相当规模,市场若有大的波动,风险就会放大。

 

很多人通过部分止盈留住利润,持有心态会比较好,也有利于坚定长期持有的信心。

 

 

03

那么怎么做止盈最合适?一般来说,有四种方法。

 

第一种也就是最常见的,目标止盈法。

 

简单说,就是设置一个目标收益率,达到目标就止盈。

 

换句话说,就是适可而止,只赚确定性比较大的部分。

 

预先给买入的基金设定一个盈利的范围,通常情况下收益在15%—30%就可以,有的基金甚至也可以设置为50%。

 

达到这个目标就果断卖出,锁定利润,不再去想该基金后面要涨或是会跌,放到碗里的才是自己的。

 

下图是我妈买的天弘中证500指数基金,大概一年多的时间,收益将近20%,到了我妈的预期收益目标,就可以选择卖出了。

 

这种止盈最简单,也最容易操作,是最为省心的止盈方法,很适合像我妈这种基金小白。

 

不过它也有不足,因为止盈的目标固定,但市场灵活多变,很多时候并不能吃尽整个趋势所有的收益,出现部分踏空在所难免,这就让很多人纠结了。

 

话说回来,哪有尽善尽美的策略,这种不用操心的傻瓜止盈方式,确实最适合小白了。

 

还有三种止盈方法,需要加入自己对市场的分析和判断,就适合有点底子的基金玩家。



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好运哥
  • 文章作者:,发布时间:2021-10-31 00:55:32
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