好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率

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昨天的文章收到了很多喜讯,这三年大量原本在股市亏损累累的朋友,通过定投指数基金,很多人都获得了超过10%的年化收益。诚如这位粉丝说“放弃幻想,停止个股博弈,回归正常生活,心态好,才能健康,这才是人生最大的财富。”


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图1


真的可喜可贺,我们每个人在投资的道路上先谋取赢,再考虑多赢,才是最正确的道路。因为当你亏损累累的时候,无法耐心沉淀自己,被自己的非理性打倒,越亏越多。而心态变好后,用耐心和阅读来沉淀自己的能力,才能赚到属于自己认知范围内的钱。否则,始终在博弈,赚了也迟早还回去。今天跟大家聊聊稳健的养老金理财方案:从我父母的出生说起,如何让一个最底层的贫苦农民“拿”到比一般退休人员高的“退休金”?


我父母均出生于最贫困的农村家庭,特别是我父亲出生于1952年,正好赶上1958-1960年三年自然灾害,村上也有人饿死。父亲家里兄弟姐妹多,作为最小的儿子,我爷爷为了确保其他哥哥姐姐不饿死,他从小就送给了别人。那个年代谁家都不容易,最终轮换了三家才在现在的爷爷奶奶家安定下来,娶妻生子。我母亲出生于1956年,5岁那年家里遭遇重大变故,我的亲外公过世了(现在的外公是外婆改嫁后的外公)。后来,外婆改嫁到隔壁村,家里就剩下60多岁的太公,二个大几岁的哥哥,日子过得异常艰难。我母亲嫁给我父亲后,虽然两个人很勤劳,但是只能勉强够上我和姐姐上学。由于在农村,那个时候的乡镇企业没有给员工缴纳养老金,所以我父母现在均没有享受企业退休养老金。好在我和姐姐都比较懂事,从小花销都很节约,记得上高中那会儿每周连吃饭才花10元,一直没有给父母太大的经济压力。


我从大学一年级开始就各种“创业”,小钱能挣点,最大的收获应该是经验的积累。一开始给父亲在一个学校旁边开了一个文具店,每周末帮父亲去各种小商品市场进货。一年后母亲辞去乡镇企业的工作,来到城里做流动摊主,一个月赚了原来一年的工资,父母都觉得应该早点出来赚钱。后来我参加工作后,存了点钱,给父母盘下了一个饭店,这样起码不用再风雨露宿地出摊。可喜的是,经过我的精细管理和父母的用心经营饭店生意红红火火,后来还开了第二家分店,哪些年每年有好几十万的进账,最多一年我记得超过了80万的盈利。我把盈利的大部分给父母存了下来作为养老金理财,现在父母的晚年生活主要来自这些理财收益,虽然以保本为主,但是折算到每月也超过1万元的利息收入,让父母的晚年生活安安稳稳有个保障。平时有什么大的开销都由我来开支,这些钱就是给他们零花用的,老二口一辈子勤俭节约,根本花不掉。我大致计算了一下,这几年给父母的理财总体收益率在8%左右,我觉得他们的理财方案相对比较保守,以保本为主,增值为辅。因为即使花本金也基本够用了,但是万一亏掉了就大大影响老年生活,所以必须保本为主。


我的基本安排是这样的:把父母的总资产分100份,其中60%去投资相对风险较高的固收类基金(收益率在10-15%左右)和低风险的信托产品(收益率8-10%左右),其中30%投资银行理财产品(收益率5-6%左右),10%做短期理财(收益率2-3%左右),以应对花销。这个组合非常安全,其中60%的高收益部分,每年会把收益的钱拿出来加入到短期理财里面,以增加花销改善生活。我看了上一个年度,他们根本没有花掉收益部分,也就是这个钱越花越多,所以我最近让他们加大花钱力度享受生活。我父亲已经71岁,活到100岁也只有29年了,省下来的钱干啥用?我已经明确跟他们说过,我不要他们的遗产,姐姐家条件也很好。其他的理财产品大家都可以从银行了解到,低风险信托产品不建议大家投,很难选,风险也相对高,而且门槛也很高(一般都100万起)。今天我就重点说说固收类的基金产品,这个是一个好产品,我就说说我投的产品情况:


这个固收+的基金成立于2017年,4年时间获得了73%的总收益,年化收益率超过13%,这还不是主要的,关键波动小,风险低,收益确定性很高。当然,时间还不长,所以我没有全部配置它,做了一定的分散,确保养老资金的安全。我详细罗列一下这个基金的特点:


1、波动小:今年年初大盘大幅下跌,这个基金的波动也只有2-3%,每日波动更是从不会超过1%。


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图2


上图是2021年2-3月的上证综指大幅下跌日k线图,再看下图对应的净值波动。最多一天净值下跌了0.7%,当天大盘下跌了将近2%。


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图3

2、收益确定性高:近一个月1.71%,近三个月3.9%,近六个月7.66%,近一年15.77%。大家有没有发现随着时间的推移这个基金的收益在增加,这就跟存款一样稳定了,只要时间就能增加收益。


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图4


再来看上图右边对应的沪深300就不一定了,近一个月的收益有4%,而近六个月的收益是-2.7%,相差了6.7%,波动很大,跟时间并不成正比,这样对应养老资金来说,未来收益确定性太低,风险较大!


我们再看年收益的确定性如何?今年到现在为止14.72%(见上图),2018年是-0.68%,大家要知道2018年沪深300指数可是跌了25.31%,很多基金跌幅超过30%,这个基金能够基本保本已经很了不起了。2019年24.28%,2020年21.67%,这两年虽然没有沪深300那么厉害,但是低风险下取得了超过20%的收益已经很“吊”了。再看今年,沪深300还亏着呢,它却取得了14.72%的正收益,也超过了我们预期的10%收益,真的了不起。


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我们再来看季度收益情况如何?这个可以了解到该基金的真实波动情况。成立以来的所有季度收益率如下:


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图6


总共16个季度,负收益的季度是5个,占比31%,特别是2018年三个季度负收益,亏损最大的一个季度是-2.23%,我觉得三个月跌了2.23%一般人都可以承受吧!根据历史数据的波动情况来看确实风险相对比较低,很适合配置在养老基金里面。


3、手续费低:申购费基本是0,赎回时间长点,超过2年也是可以免费的。我觉得这种基金投资应该是长线为主,2年肯定没问题,2年后可以部分赎回用于改善生活。管理费也很低,只要0.6%,一般基金都在1%以上,托管费都差不多0.15%。


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好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图8

好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图9


这种基金为什么能够如此稳定和低波动?主要配置了债券,债券的好处就是收益跟时间成正比。单个企业债券风险很大,但是组合的企业债违约风险就很低了,总不可能所有企业一下子倒闭,而且发企业债也是很严格的。纯企业债总收益率又不高,所以还配置了股票资产。根据最新公布的投资占比,只有20%投资在股票市场,将近70%投资在债券里面,而且持续在切换,最高的时候股票资产配比将近50%,所以可以取得比较好的收益,风险又是相对控制得好!


好运哥:父母的养老钱定投指数基金超过10%的年化收益率 图10


我又给父母的养老金会做这类基金和股票基金的切换,这样做的好处市场低位的时候有钱去买便宜的股票基金,将来就可以获得更好的总收益。否则,每次遇到指数很低的时候,手头的钱又都套在股票或者股票基金里面,机会来了也抓不住。而配置了此类基金后,在市场大机会的时候,不但这类基金带来了稳定的年化收益率,还可以用这类基金赎回的现金去配资处于低位的纯股票基金,几次切换,踏准节奏,获得超额收益,又风险可控!当然,如果你满足于10%的年化收益,那么就长期配资这类基金也是不错的选择。


只可惜我不能直接推荐基金代码,否则要被封号,大家可以自己根据这些评估方法找出来,我相信你们可以找到更好的固收类基金!


以下内容仅供短线参考,价值投资者请忽略:

大盘指数今日收阳概率80%

压力位:3675点附近

支撑位:3640点附近

量对比:大盘今早每分钟成交约55亿(上一个交易日约50亿),成交量放大!

创业板指数今日收平概率80%

压力位:3500点附近

支撑位:3450点附近

量对比:创业板今早每分钟成交约30亿(上一个交易日约35亿),成交量萎缩。

今日操作建议:创业板、主板均持股不动,指数基金正常定投。

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好运哥
  • 文章作者:,发布时间:2021-12-16 14:30:14
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